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Kredit FAQ

Hausbank oder Direktbank?

Bei einer Hausbank hat man den persönlichen Kontakt und fühlt sich gut aufgehoben. Eine Direktbank kann aber bessere Konditionen anbieten, da diese viel weniger Kosten hat. Ein Vergleich lohnt sich.

Was für Sicherheiten verlangt die Bank bei einem Autokredit?

Meist wird der Fahrzeugbrief einbehalten. Dies ist für die Bank dann die Sicherheit, denn durch den Fahrzeugbrief kann sie nachweisen der Eigentümer des Fahrzeugs zu sein. Bei Gebrauchtwagenkrediten kann es sein, dass die Bank auf den Einbehalt des Fahrzeugbriefs verzichtet. Etwa wenn der Betrag niedrig ist.

Wer bekommt einen Autokredit?

In der Regel jeder, der ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann und keinen schlechten Schufa-Eintrag hat.

Kann man ohne Schufa-Auskunft einen Autokredit bekommen?

Es gibt Finanzvermittler, die Kredite ohne Schufa-Auskunft vermitteln. Verbraucherschützer warnen allerdings davor. Die Konditionen sind sehr viel schlechter als bei einem herkömmlichen Autokredit.

Kann man einen Autokredit vorzeitig kündigen?

Im Jahre 2010 wurde eine neue Verbraucherkreditrichtlinie eingeführt. Alle Kredite, die nach dem Juni 2010 abgeschlossen wurden können jederzeit gekündigt und vollständig zurückgezahlt werden. Viele Banken lassen sich dies teuer durch eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.Diese darf allerdings nur maximal 1% der Restschuldsumme betragen. Sind weniger als 12 Monate vom Kredit übrig, so darf der Betrag nur maximal 0,5% der Restschuldsumme betragen.

Was sind bonitätsabhängige Zinsen?

Bonitätsabhängige Zinsen sind Zinsen, die vom Einkommen und von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängen. So haben Beamte meist eine hohe Bonität und bekommen sehr niedrige Zinsen, während sie bei Selbständigen höher sind. Kann man gar kein regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe nachweisen, so zahlt man entweder sehr hohe Zinsen oder man bekommt gar keinen Kredit.

Kann ich den Autokredit auch für etwas anderes verwenden?

Nein, der Autokredit ist ein sogenannter Zweckgebundener Kredit. Nur deswegen sind die Konditionen so erschwinglich und nur deswegen erhalten soviele Menschen den Autokredit. Weil die Bank den Fahrzeugbrief als Sicherheit einbehält. Nicht nur der Kauf von Autos, auch Wohnmobile oder Motorräder können mit diesem Kredit erworben werden.

Kriegt man als Selbständiger einen Autokredit?

Ja, aber nicht immer. Für Banken ist es schwierig bei Selbständigen festzustellen inwieweit regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Fast immer werden Jahresabschlüsse und betriebswirtschaftliche Auswertungen gefordert. Auch andere finanzielle Nachweise oder Sicherheiten können eine Genehmigung evtl. beschleunigen.

Kriegt man als Rentner einen Autokredit?

Rentner sind für viele Banken eine neue Zielgruppe. Auch sind viele Autos auf sie zugeschnitten, auch wenn damit ungern Werbung gemacht wird. Die Rente oder Pension ist ein sicheres Einkommen und gewährleistet die Rückzahlung. Das Argument der begrenzten Lebensdauer des Kreditnehmers ist sehr weit in den Hintergrund gerückt. Zudem behält die Bank ja sowieso den Fahrzeugbrief.

Was passiert mit meinem Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil 2) bei einem Autokredit?

Dieser landet bei der finanzierenden Bank im Tresor. Oft wird der Fahrzeugbrief als Sicherungsübereignung an die Bank gegeben. Die Bank kann somit nachweisen Eigentümer des Fahrzeugs zu sein. Dieser verringert das Ausfallrisiko der Bank enorm und ist überhaupt erst der Grund warum soviele Autokredite auf diese Weise funktionieren.

Gibt es einen Betrag, den ich mindestens beantragen muss?

Meist beträgt die Mindestsumme 500 oder 1000 €.

Kann ich meinen Kredit zurückziehen?

Innerhalb von 14 Tagen nach Auszahlung kann man seinen Kreditvertrag widerrufen.

Was passiert wenn ich falsche Angaben beim Kreditvertrag mache?

Ihr Kreditantrag wird dann abgelehnt. Zudem kann die Bank Ihre Angaben meist auch verifizieren.

Kann ich einen Kredit beantragen, obwohl ich kein Einkommen beziehe?

Nein, Sie können nur einen Kredit beantragen wenn sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Darf man selbst Sondertilgungen tätigen?

Jeder Verbraucherkredit kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Meist werden Entschädigungen für die Bank fällig, sogenannte Vorfälligkeitszinsen.

Bin ich Kreditwüdig bzw. habe ich einen guten Schufa-Eintrag?

Jeder Verbraucher hat die Möglichkeit mindestens einmal im Jahr seinen Schufa-Score kostenlos zu erfragen.